Отправлять заявку на ипотеку бесполезно, если доход меньше этой суммы: мнение эксперта

Доля отказов по ипотечным заявкам в феврале 2024 года выросла до 56,2%, подсчитали в НБКИ. Больше половины заявок на ипотеку банки отклоняют в Московской области (59,3%), Краснодарском крае (58,2%), Москве (57,9%) и Приморском крае (57,4%).

Чтобы заявку одобрили, в Москве нужно зарабатывать не менее 199 тысяч рублей в месяц, а в Санкт-Петербурге – не меньше 126 тысяч в месяц, рассказала «РИА Недвижимость» исполнительный директор риелторской компании «Этажи» Регина Дыдалина. Такой уровень дохода будет минимальным для покупки вторички площадью 30 кв. м, добавила Дыдалина. Расчеты приведены для ипотеки под 22% годовых на 30 лет с первоначальным взносом в 20%.

В Казани для оформления такой ипотеки потребуется доход от 105 тысяч рублей, в Нижнем Новгороде - от 93 тысяч рублей, в Ростове-на-Дону - от 76 тысяч рублей, в Краснодаре и Екатеринбурге - от 75 тысяч рублей. Минимальный уровень дохода в Новосибирске, в Красноярске и Уфе должен составлять 71-73 тысячи рублей, перечислила эксперт.

При рассмотрении заявки на ипотеку банки рассчитывают показатель долговой нагрузки (ПДН) клиента — отношение ежемесячных платежей по всем имеющимся у заемщика долговым обязательствам к уровню его ежемесячного дохода, пояснила руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Оптимальным уровнем Солдатенкова называет ПДН в 30%, когда не более трети дохода заемщика уходит на выплату всех кредитов, в том числе и планируемой к оформлению ипотеки. При таком уровне ПДН риск столкнуться с отказом минимален. Велика вероятность одобрения и при ПДН до 50%. В ситуации, когда на оплату кредитов уходит более половины дохода, риск отказа возрастает, а при ПДН более 80% шансы на получение ссуды стремятся к нулю, отмечает эксперт.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.