Россияне стали просить у банков меньше денег для ипотеки

Россияне стали запрашивать у банков меньшие суммы и сроки ипотеки — это связано со стремлением минимизировать переплату, пока ставки находятся на высоком уровне, рассказала руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

В первом полугодии 2025 года в ипотечных сервисах Банки.ру фиксировалась нисходящая динамика ипотечного спроса, сообщила Солдатенкова. В январе было оставлено 22% заявок от их общего числа за обозначенный период, а в мае был достигнут минимум — 12% заявок.

«Однако в июне, аналогично рыночной динамике, мы наблюдали незначительный рост числа оставленных заявок — на 8% по сравнению с маем. При этом если сравнивать итоги первого полугодия с аналогичным периодом 2024 года, то мы видим падение ипотечного спроса на 78%», — пояснила эксперт.

Другой тренд, о котором рассказала аналитик, — это сокращение запрашиваемых пользователями сумм и сроков ипотеки.

«Так, средняя запрошенная сумма по ипотеке в первой половине 2025 года составила 3,7 млн рублей, что на 3% меньше, чем в аналогичном периоде прошлого года. Средний запрошенный срок по ипотечному кредиту в первой половине 2025 года составил 248 месяцев, и его снижение составило 34 и 25 месяцев при сравнении с первым и вторым полугодием 2024 года соответственно. Такое изменение в параметрах спроса, очевидно, вызвано стремлением населения минимизировать переплату в условиях пока еще сохраняющихся высоких ипотечных ставок», — рассказала эксперт.

В условиях ожидаемого рынком смягчения денежно-кредитной политики и, как результат, ипотечных ставок в краткосрочной перспективе основная часть заемщиков перейдет к «выжидательной стратегии» в вопросе приобретения недвижимости в ипотеку, спрогнозировала Солдатенкова. По ее мнению, ждать резкого восстановления выдач не стоит, и в большинстве своем заемщики, проявляющие интерес к ипотеке, будут по-прежнему стремиться оптимизировать финансовую нагрузку — по этой причине резкого роста средних чеков и сроков также не ожидается.

«Переход этих параметров в фазу роста, на наш взгляд, возможен при ощутимом снижении ипотечных ставок , когда потенциальные заемщики смогут позволить себе взять большие чеки на более длительный срок, уложившись в требования банков к показателю долговой нагрузки», — заключила она.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.